Cuando llegamos a la vida adulta y responsable hay muchas cosas para las cuales no nos preparan en nuestra casa o escuela y si no aprendemos de alguna forma nos vemos en aprietos por gran parte de nuestra vida, una de ellas sin dudas es el manejo de nuestras finanzas a corto, mediano y largo plazo.
Dado que es un tema a veces complejo, la idea de esta dinámica es ejemplificar diferentes temas financieros con algunos videojuegos como el excelente Stardew Valley, el cual trata de un chico o chica recién llegado a un pueblo donde heredó el terreno de su abuelo al morir y tiene que sacar adelante su granja. Estaré utilizando diversos términos relacionados con las finanzas y ejemplos del juego para ir por pasos en como podemos mejorar nuestros hábitos.
Paso 1, Mi Primer Salario.
Cuando empezamos en Stardew valley se nos da la bienvenida al pueblo con algo de dinero y está en libertad del jugador el definir como gastarlo, si quiere lo puede gastar en sombreritos o comprando flores, sin embargo, la respuesta más lógica es comprar semillas para empezar a plantar más frutos para obtener más ganancias en futuros meses, a este paso nos referiremos como planificación inicial, ya que en nuestro trabajo debemos primero planificar cuanto gastaremos, ya sea en pasajes de autobús o gasolina para el vehículo, en alimentación y en general las diferentes facturas de donde vivamos; una vez conociendo esto podremos trabajar el día a día sabiendo que hemos preparado suficiente dinero para sobrevivir hasta el siguiente pago.
Paso 2, Ahorros y sus diferentes tipos.
Pero sobrevivir no lo es todo, cuando trabajamos, tener por primera vez algo de dinero propio es uno de los sentimientos más satisfactorios, en Stardew Valley después de la primer cosecha consigues tanto dinero que lo empiezas a gastar en todo lo posible, por lo tanto, para la siguiente estación ya no tendrás dinero para comprar más semillas, ahí es donde viene el ahorro en juego, en Stardew se juega por estaciones (primavera, verano, otoño e invierno), y puesto que en el juego no hay un banco como tal, una forma muy eficiente de ahorrar es hacer algunos baúles y guardar una parte de los frutos que recogemos en cada cosecha, al menos el 20% de los frutos, si recogemos 10 papas es sano guardar 2 en el baúl ya que en el juego siempre tendrán el mismo precio y no se echarán a perder con el tiempo; por ejemplo, en invierno cuando no podemos cosechar nada, podemos vender algunas de esas papas para sobrevivir. En la vida real es completamente aplicable y necesaria esta práctica, si por ejemplo ganamos 200000 colones ($307) lo ideal sería tratar de guardar al menos un 20% del dinero, ya sea creando una cuenta secundaria en el banco o haciendo un ahorro con una asociación solidarista, o ambas, en realidad es recomendable de ser posible tener más de una cuenta de ahorro, el truco con ahorrar es no contar desde el principio con ese dinero, pues si estamos conscientes de ese dinero guardado nos confiamos y lo gastamos.
Paso 3, Liquidez y Deuda, la clave del equilibrio.
Si bien no hay una mecánica para endeudarse en Stardew Valley, podemos tomar el ejemplo de otro juego similar llamado Animal Crossing en el cual somos un aldeano administrando un pequeño pueblo, en este, desde el principio del juego nos endeudamos con un Mapache quien básicamente nos hace sus esclavos y toma permanentemente un porcentaje de nuestras ganancias. Con los bancos este proceso es muy similar y por lo tanto es muy importante informarse sobre los procesos de crédito para evitar caer en un ciclo de deudas e intereses infinitos, el primer paso es antes de pedir un crédito o préstamo es analizar las tazas de interés y plazos, pues generalmente las tazas de interés son anuales y no fijas (ósea que no pagas 14% por la deuda sino 14% por año, lo que en un plazo de 7 años pagaras 98% de intereses, ósea que al cabo de este periodo es el doble de lo que pediste prestado), y si extendemos mucho el periodo para pagar la deuda el interés final será sumamente elevado, además, los bancos no informan en su totalidad al cliente, pues la realidad es que normalmente ellos tomaran primero el dinero equivalente al pago de intereses y luego el monto correspondiente a la deuda para cuando te atrases con alguna cuota haya alguna penalización de intereses adicionales sobre el monto actual, por estas y más razones es importante no adquirir una deuda con cualquiera, sino investigar las opciones disponibles y ser sumamente ordenado con los pagos, una deuda mal manejada se podría comparar con el movimiento de Pokemon ¨Toxic¨, en el cual cada turno nuestro pokemon tome un porcentaje mayor de daño gradualmente.
Ahora, la idea de esta sección no es satanizar las deudas o prestamos pues estos son útiles hasta necesarios si son utilizados de manera adecuada, por ejemplo, en el juego Euro Truck Simulator (en el cual somos un transportista ganándose la vida en el viejo continente) podemos pedir un préstamo para comprar un camión propio y empezar a tener ganancias mayores de las que obtenemos cuando trabajamos con camiones prestados e inclusive más adelante podemos comprar con dinero prestado más garajes en otras ciudades y más camiones para emplear otros conductores los cuales trabajaran para ti dejándote una parte de las ganancias obtenidas con cada viaje. En la vida real la dinámica es similar, podemos utilizar el dinero de un préstamos para hacer un negocio propio, comprar un transporte o inclusive pagarnos una educación superior la cual nos ayude a encontrar un trabajo mejor pagado a mediano plazo. Pero siempre hacerlo de manera inteligente para evitar endeudarnos incontrolablemente.
Ahora hablaremos de liquidez, concepto ligado con el anterior ya que son dos caras de la misma moneda, después de presupuestar nuestros gastos básicos, ahorrar y pagar nuestras deudas, deberíamos tener suficiente liquidez, lo cual representa dinero libre para poder comprar lo que queramos y mejorar nuestra calidad de vida.
Paso 4 Mejorar la calidad de vida.
Volviendo a Stardew Valley, si deseas puedes comprar un caballo para viajar más rápido, agrandar la casa y mejorar el sistema de transporte local, que es una especie de carrito el cual para en puntos estratégicos del pueblo para poder movilizarte de manera más eficiente. Todo aquello que mejore la calidad de vida siempre será bienvenido para poder vivir de manera más cómoda, ya sea ropa mas cómoda, un método de transporte propio, una computadora más rápida o una cocina o refrigeradora de mejor calidad, todas estas mejoras nos ayudaran en el día a día para aliviar un poco la carga de la vida adulta con mejores herramientas. Es importante de nuevo, informarse respecto a cuales productos son de mejor calidad, una marca en específico por ser más cara no necesariamente siempre es mejor, por lo tanto tomar una decisión informada nos dará un mejor resultado a largo plazo.
Paso 5, Ingresos adicionales e inversiones.
¿Recuerdan que hace unos pasos guardamos una parte de nuestras cosechas en un baúl como ahorro? hay algo importante y es que en la vida real si le podemos sacar provecho a ese dinero guardado de diferentes formas, ya sea ingresando el dinero como ahorro a tasa fija por 6 meses , un año o más tiempo, ello brindará ganancias solo por el simple hecho de tener el dinero guardado, aunque también podemos pensar en la opción de hacer una inversión, por ejemplo: en el juego a partir del segundo año puedes comprar una máquina para hacer jalea y convertir esas frutas guardadas en jalea y venderlas mucho más caras, consideremos esto como una metáfora para hacer inversiones, como por ejemplo, con ese ahorro comprar un terreno para venderlo más caro en unos años o hacer apartamentos de alquiler para tener ganancias. De nuevo, lo más importante es informarse antes de invertir el dinero pues hay inversiones cuyo rango de riesgo/ ganancia es muy alto y nos podrían afectar negativamente (como los sistemas de inversión piramidal), esta se puede considerar como la parte avanzada del tutorial sin embargo no está de más tener estas opciones presentes.
Paso 6, Solo se vive una vez, has dinero de tus hobbies
Después de aprender todo esto hay una lección que aprendí a las malas y me parece importante compartir, y es que solo se vive una vez. En el juego Stardew Valley aparte de la granja hay otras actividades como pescar, ir a citas con los vecinos, explorar o simplemente socializar y esto también tiene un peso importante en nuestra salud física y mental, pues si pasamos todo el tiempo tratando de adquirir más dinero y excediéndonos en las horas que trabajamos esto pasará una fuerte factura en nuestro cuerpo y si no tenemos el descanso y la distracción apropiada tendrá como consecuencia el estar medicándose para poder seguir trabajando y dichos medicamentos casi nunca son baratos, cuidar de nuestra salud es una inversión a largo plazo pues no importa tener los mejores objetos si no podemos disfrutarlos.
Ahora bien, siempre es posible utilizar nuestras distracciones para hacer algo de dinero, como dijo un sabio alguna vez, “Si eres bueno en algo, no lo hagas gratis”, si tu pasión es la fotografía hay galerías online las cuales pagan a la gente por agregar fotos a sus páginas para luego ellos venderlas a empresas quienes las necesitan para pancartas o anuncios, si tu talento es dibujar puedes vender los sketchs online, si te apasiona el ejercicio o los idiomas puedes dar clases a principiantes, la idea de buscar un segundo método de ingresos pues al final del día en las empresas somos un trabajador más y por mas buena que sea la compañía en cualquier momento podríamos dejar de trabajar con ellos, ya sea por recorte de personal o por movimiento de operación a otra ciudad o país y algunos de estos cambios llegan sin previo aviso, y el tener otra fuente de ingresos podría ser sumamente útil para no atrasarse en una deuda o dejar de pagar las facturas.
Conclusión
Nuestra vida es una granja y solo nosotros la podemos administrar, por más que queramos a nuestros padres en algún momento ellos no estarán para sostenernos la mano, por ello es importante desde temprana edad prepararse y tener una finanzas sanas para evitar sentirnos asfixiados siempre y poder vivir a plenitud. De mi padre aprendí a ayudar a los demás siempre que me sea posible y si bien este conocimiento no hará millonario a nadie al menos la meta es evitarles complicaciones graves en la vida por carecer de una educación financiera adecuada en su juventud, y esto les pase factura por el resto de su vida. Gracias por leer y espero que encuentren el articulo útil y entretenido.
